В сентябре 2022 года председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила , что регулятор примет меры по отношению к строительным компаниям, которые предлагают так называемые «околонулевые» ставки. По словам Набиуллиной — такая политика застройщиков вводит людей в заблуждение.
Авторы «Блога Бинкор» рассказали, по каким причинам регулятор собирается вести борьбу с «околонулевыми» ипотеками.
Как считает Набиуллина — ставки менее 1% на практике говорят о слишком завышенной стоимости недвижимости. И за счет завышенной стоимости на квартиры строительная компания получает прибыль и делится с банками. Ставки по процентам для долгосрочных кредитов, куда относится и ипотека, не могут быть ниже ставок по ОФЗ (облигации федерального займа). Председатель ЦБ РФ отметила, что минимальная процентная ставка сейчас должна быть не менее 6% по ипотеке.
Чем выгоднее условия для клиентов, тем больше удается распродать недвижимости. Задача строительной компании — привлечь клиента и продать недвижимость. С помощью «околонулевой» ставки как раз и удается убедить покупателя. Но если вникнуть в условия, ставка уже не кажется такой привлекательной.
Ипотеку чаще всего оформляют на срок от пяти или даже десяти лет, а «околонулевую» ставку застройщики дают на определенный срок. Например, за первые полгода или год заемщик оформляет ипотеку под 0,5%, но со второго года ставка увеличивается до 10 или 12%.
Застройщик первый год субсидирует ипотеку со своих денег, которые берет из ранее завершенных проектов и отдает их банку. Но строительной компании проще поднять цену на жилье, чтобы заложить расходы в «околонулевую» ставку на первый год или полгода. В итоге компания ничего не теряет, а наоборот, получает прибыль.
Пока ЦБ РФ не предпринимает никаких конкретных мер, но в планах ввести ограничения по процентной ставке по ипотеке. Если это произойдет, застройщики уже не смогут давать клиентам «околонулевые» ставки. Но такой ход регулятора негативно отразится на продажах новостроек. Продажа жилья и так просела после объявления мобилизации в стране. Вероятно, ЦБ не будет вмешиваться в ситуацию по следующим причинам.
Купить недвижимость под нулевую процентную ставку можно далеко не в каждом доме. При такой сделке никто не вводит в заблуждение и не обманывает. Строительная компания заранее определяет пул квартир с «околонулевой» процентной ставкой.
Для покупателя выгодно оформлять ипотеку, когда он планирует рассчитаться в краткосрочной перспективе. Например, покупает квартиру в ипотеку на три года: первый год платит по 0,1% или 0,5%, а второй и третий — по стандартной процентной ставке. Но если это долгосрочная ипотека на срок от десяти лет, вся выгода перекрывается размером переплаты и заведомо завышенной ценой на квартиру.
Чаще всего скидка распространяется на объекты, которые не удается продать. Например, окна выходят на оживленную трассу, квартира на первом или последнем этаже. Застройщики стараются не раскрывать условий формирования цены. Но все равно с помощью такой скидки по ипотечному кредиту компании быстро удается распродать жилье.
Чтобы точно определить, что купить: недвижимость под низкий процент на определенный срок или по стандартной ставке, лучше сравнить условия. Но за счет заведомо завышенной стоимости жилья, когда ставка близится к нулю и рассчитана на год, размер переплаты возрастает по сравнению с обычной ипотекой на стандартных условиях.
Дата: 11 ноября 2022
Автор: Антон Белоусов
Строительство жилого комплекса Veren Nort Сертолово активно продолжается.
Завершена застройка малоэтажного квартала «Новая Скандинавия».
ГК «КОРТРОС» сообщает о запуске дополнительного бесплатного трансфера для жителей микрорайона «Равновесие». Теперь они могут воспользоваться еще одним комфортабельным автобусом, который курсирует до железнодорожной станции «Одинцово».
В компании Plus Development уточнили, какие подходы к созданию концепций жилых комплексов высоко оценивают и эксперты, и покупатели.
Рассрочка стала одним из главных инструментов покупки жилья в новостройках в 2025 году. При этом разница между стандартной рассрочкой и траншевой, которая продолжает набирать популярность, огромна. В компании Plus Development рассказали о нюансах схемы.
В компании Plus Development изучили главные прогнозы на 2025 год для первичного рынка жилья и проанализировали те, которые сбылись уже в январе.
К 2025 году Новая Москва стала одной из самых популярных локаций среди покупателей новостроек в Московской области. Кроме того, ее назвали лидером по количеству заключенных договоров долевого участия в 2024 году (согласно рейтингу Росреестра по Москве). При этом растет доля сделок с клиентами из разных регионов России.
Согласно данным Домклик, в январе было выдано 53,1 миллиарда рублей в рамках льготной ипотеки. Доля льготной ипотеки в общем объёме выдач в декабре составила 77%, а в январе — уже 78%.
Увеличение банковских ставок по кредитам значительно сократило количество людей, способных позволить себе жилье бизнес-класса. Целевая аудитория с доходом выше среднего и условно высоким всегда сильно зависела от рыночной ипотеки, в отличие от клиентов премиального сегмента.
В рейтинге новостроек Новой Москвы, опубликованном аналитиками сервиса “Пульс Продаж Новостроек” по итогам октября 2024 года, проект Plus Development – ЖК “Детали” – занял 6 место по росту продаж.