Мнения Центрального банка России и Министерства строительства по вопросу выдачи льготной ипотеки разошлись. Министерство выступает за продление действия льготных программ после 1 июля 2024 года, в то время как ЦБ считает, что выдачу нужно ограничить, сделать ипотеку адресной.
С момента введения льготных ипотечных программ в 2020 году, спрос как и цены на новостройки сильно выросли, создав перекос на рынке. По данным ЦБ, к второй половине 2023 года стоимость новостроек увеличилась на 90%. Это приводит к тому, что количество и качество заявок на ипотеку снижается, и регулятором прогнозируется дальнейшее падение: в октябре 2023 года выдача ипотеки сократилась на 22% по сравнению с сентябрем.
В то же время, ЦБ продолжает повышать ключевую ставку, которая в декабре может достичь 16%. Это пугает потенциальных заемщиков и делает ипотечные кредиты менее доступными. Что касается доли льготной ипотеки, то выдача кредитов по государственным программам в октябре 2023 года выросла до 70-80%. Это значит, что отрасль ипотечного кредитования практически полностью держится на отчислениях банкам из бюджета РФ.
Для поддержки действия льготной ипотеки в 2024 году Правительству приходится принимать меры. Для этого банкам увеличивают лимиты по выдаче кредитов на покупку жилья. Однако меры приносят неоднозначный результат - качество заявок стабильно снижается (т.е. получить кредит хотят люди, чей платеж по ипотеке превысит 50-60% от совокупного дохода семьи).
Отметим, что к 1 июля 2024 года льготную ипотеку могут отменить, но и по этому вопросу позиции государственных ведомств расходятся. Подробнее том, зачем нужны лимиты и почему ЦБ РФ против продления льготной ипотеки, расскажут представители компании НКБ.
Лимиты по льготной ипотеке играют важную роль. Они определяют объем средств, который государство может выделить для субсидирования ипотечных кредитов. Эти лимиты необходимы для контроля над уровнем финансовых рисков, связанных с программами льготной ипотеки, обеспечения устойчивого функционирования сектора жилищного кредитования в целом. В последнее время спрос на государственные программы вырос, что вызвало необходимость дополнительного выделения денег со стороны государства. Это связано с ростом ставки и увеличением интереса населения к приобретению жилья в рамках этих программ.
Одно из возможных решений — расширение лимитов по программам льготной ипотеки либо их перераспределение между кредитными организациями. Это позволит банкам продолжить выдачу субсидированных кредитов. Банки могут продолжать выдавать льготные ипотеки даже после исчерпания лимитов, зная, что правительство РФ их компенсирует в будущем. Но такой подход не является корректным и может повлечь риски для доходности банка. Поэтому некоторые кредитные организации временно прекращают выдачу льготных кредитов, чтобы избежать рисков.
Депутаты Госдумы предлагают перераспределить ставки в зависимости от уровня доходов населения в разных регионах. Председатель Госдумы Вячеслав Володин отметил, что в таком случае ипотечные ставки должны быть меньше в тех районах, где у населения низкий уровень зарплат. Он считает, что это позволит гражданам активнее участвовать в строительстве и обеспечит одинаковую доступность ипотеки.
Представители Минстроя уверены, что отмена льготной ипотеки в 2024 может привести к серьезному падению спроса на жилье и кризису в сфере строительства. И действие программы нужно продлевать, так как ее отмена может повредить рынку недвижимости.
По словам руководителя ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной, ЦБ РФ не продвигает идею полностью закрыть все программы льготной ипотеки. В их видении программа должна осуществлять адресную поддержку нуждающихся слоев населения. Сложившаяся ситуация на рынке кредитования привела к тому, что льготные кредиты стали доступны практически всему населению, а большая часть заемщиков использовала деньги для покупки недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге. Помимо этого, многие люди из регионов также приобретают жилье в столице в качестве инвестиции или под сдачу что не являлось основной целью программ. Это значит, что нужно пересмотреть критерии выдачи льготной ипотеки 2024 в России, внести корректировки.
Эльвира Набиуллина поддержала предложение депутатов о дифференциации ставок по ипотеке. Она считает, что многим застройщикам невыгодно возводить жилые комплексы в небольших городах, где население активно нуждается в жилье. По этой причине нужно адресовать программу туда. Застройщикам, которым предстоит строить дома в регионах с минимальным спросом нужно выдавать субсидии от государства. За счет таких мер удастся поддержать строительную отрасль в России и нивелировать негативные проявления льготных программ на рынке недвижимости. Также важным критерием получения льготной ипотеки должны быть доходы потенциальных заемщиков.
Обсуждение предложения депутатов будет проводиться между ЦБ и правительством РФ. Необходимо найти решение, которое позволит сбалансировать все вопросы и обеспечить поддержку жилищного рынка в стране.
Дата: 28 ноября 2023
Автор: Антон Белоусов
Рынок новостроек Московского региона показал заметный рост цен в октябре 2026 года. За один месяц средняя стоимость квадратного метра увеличилась сильнее, чем за весь предыдущий квартал. Особенно заметно подорожание оказалось в старых границах Москвы, где средняя цена жилья приблизилась к 624 тыс. рублей за квадратный метр.
В России сохраняется положительная динамика жилищного строительства. По итогам 2026 года в стране планируют ввести в эксплуатацию 93,8 млн квадратных метров недвижимости. Об этом сообщил министр строительства и ЖКХ Ирек Файзуллин на форуме «Строительная неделя БРИКС».
Заявленный объем предусмотрен национальным проектом. По словам главы Минстроя, строительная отрасль продолжает показывать положительные результаты, несмотря на возникающие сложности.
За последние шесть лет российский рынок недвижимости заметно изменился. Новостройки дорожали гораздо быстрее квартир на вторичном рынке, причем разрыв сохранился даже с учетом инфляции. По данным аналитиков рейтингового агентства «Эксперт РА», с конца 2020 года по III квартал 2026-го стоимость первичного жилья в реальном выражении увеличилась на 33,9%. Вторичная недвижимость за тот же период прибавила всего 4,9%.
В России предложили новый способ выявления майнинг-ферм, которые работают в многоквартирных домах и потребляют электричество за счет других жильцов. В Минстрое считают, что решить проблему помогут автоматические счетчики электроэнергии. Их установку предлагают финансировать из средств, которые собственники квартир собирают на капитальный ремонт.
Покупка квартиры в новостройке под конец года может оказаться выгоднее, чем многие ожидают. Застройщики готовят специальные предложения, снижают цены на отдельные лоты и предлагают покупателям дополнительные бонусы. Максимальные заявленные скидки уже достигают 20%, хотя получить такую выгоду смогут далеко не все. Риелторы отмечают интересную тенденцию: в массовом сегменте скидки стали меньше, а в бизнес-классе, наоборот, выросли. Разбираемся, на какие квартиры стоит обратить внимание в декабре и кому девелоперы готовы уступать в цене.
Знакомая ситуация: в подъезде месяцами не горит свет, дверь не закрывается, крыша протекает, а управляющая компания кормит жильцов обещаниями. Вы оставляете заявки, звоните диспетчеру, пишете заявления, но ничего не меняется. Многие в такой момент просто опускают руки и продолжают мириться с проблемами. Депутат Госдумы объяснил, как действовать, если УК перестала реагировать на обращения, и какие государственные органы могут помочь.
Продажи первичного жилья в России по итогам 2026 года могут сократиться на 10-15% по сравнению с предыдущим годом. Такой прогноз озвучил заместитель председателя правления Сбера Анатолий Попов в интервью РИА Недвижимость.
По оценке представителя банка, в 2027 году ситуация на рынке новостроек существенно не изменится. Восстановления продаж в этот период Сбер пока не ожидает.
По итогам 2026 года объем выдачи ипотеки на рыночных условиях в России может приблизиться к 2,1 трлн рублей. Такой прогноз представили аналитики ВТБ. Если оценка оправдается, показатель окажется в 2,2 раза выше прошлогоднего.
При этом объем кредитов по рыночным программам будет примерно на 25% ниже выдач по льготной ипотеке. Такие данные приводит пресс-служба банка.
Сделка с квартирой или участком обычно представляется как спокойный визит к нотариусу с паспортом и ручкой. На деле все может сорваться из-за бумаги, о которой многие вспоминают в последний момент. Речь идет о нотариально заверенном согласии супруга.
Владельцы участков в зонах затопления и подтопления получили возможность завершить строительство домов, начатое до введения новых ограничений. Правительство РФ утвердило специальный переходный механизм, который также предусматривает оформление необходимой документации. При этом для новых объектов сохраняются требования по инженерной защите территорий.
Об изменениях сообщили в пресс-службе Минстроя России. Постановление касается нескольких категорий объектов и устанавливает условия, при которых строительство можно продолжить.