НОВОСТИ, 22 октября 2020

Как льготная ипотека изменила доступность жилья в России

Внедрение льготной ипотеки действительно изменило доступность жилья. Действие программы на покупку недвижимости у застройщиков по ставке 6,5% будет продлено до 1 июля 2021 года. Но, льготная ипотека имеет и негативные последствия, в частности, взрывной спрос подталкивает цены вверх на квартиры в новостройках. Означает ли это, что новое жилье станет менее доступным для многих россиян? 

Доступность жилья и ипотеки в России

Центральный Банк РФ в октябре текущего года выпустил документ о жилищном строительстве по всей стране. В записи говорится о том, что снижение доходов россиян сохранится минимум до конца 2020 года и это будет главным сдерживающим фактором увеличения спроса на новостройки.

Второй квартал 2020 года стал одним из самых тяжелых периодов в жизни многих предприятий и частных компаний. Всему виной режим самоизоляции из-за коронавирусной инфекции. В этот период наблюдалось падение реальных доходов населения на 8% к соответствующему периоду предыдущего года.

Доступность жилья за первое полугодие 2020 года в целом по России снизилась. Если в 2019 году размер среднедушевого годового дохода равнялся стоимости 6,8 квадратных метров жилья на первичном рынке, то с III квартала 2019 года по II квартал 2020 года значение этого показателя сократилось до 6,2 м2. Снижение доступности жилья было связано с падением доходов населения во втором квартале 2020 года.

Доверяем только проверенной статистике и посмотрим, что говорит Росстат. А говорит он следующее: доступность жилья в России снизилась в 67 из 80 субъектов. Наиболее значительное снижение произошло в Кабардино-Балкарии. Наименее доступным жилье в среднем за третий квартал 2019-го — второй квартал 2020 года было в крупнейших городах — Москве и Санкт-Петербурге, а также в Приморском крае, Крыму и Забайкальском крае.

Выгода от льготной ипотеки

Чтобы понять выгоду и влияние льготной ипотеки на доступность жилья, нужно рассмотреть этот вопрос на примере. Возьмем 2-комнатную квартиру в Москве. Средняя стоимость такого объекта составляет 14,2 миллиона рублей, а премиальные объекты мы не берем во внимание. В октябре прошлого года стоимость 2-комнатной квартиры в столице составляла 12,8 миллионов рублей. Получается, что цена выросла на 1,4 млн рублей.
Если семья из двух человек откладывает все, что зарабатывает, то в этом случае, на то, чтобы накопить на среднюю 2-комнатную квартиру, год назад потребовалось бы откладывать по 116 тыс. руб. в месяц на протяжении 9-ти лет и 2-х месяцев. За год зарплаты увеличились — теперь семья может откладывать уже 133 тыс. руб. в месяц. На накопления уйдет чуть меньше — 106 месяцев вместо 110 годом ранее. И это без учета дальнейшего роста цен на жилье.

Но, мы рассмотрели нереальный сценарий. Если предположить, что семья тратит половину совокупного дохода, годом ранее она должна была копить 165 месяцев, как и в 2020 году. Однако на фоне стабильного роста цен на жилье накопления едва успевают компенсировать ежегодную прибавку. Единственный выход из сложившейся ситуации – ипотека. 

Первый взнос по ипотеке — 20%, срок кредита — 20 лет. Средняя ставка по выданным кредитам в Москве в октябре 2019 года — 8,71%, в августе 2020 года  — 5,92%. Благодаря более низкой ставке в 2020 году итоговая стоимость двухкомнатной квартиры с учетом выплаченных процентов за 20 лет составит 22,2 млн руб. при стоимости покупки 14,2 млн руб. (2020 год). Недвижимость, приобретенная на 1,4 млн дешевле год назад за счет большей переплаты по процентам, будет стоить 24,2 млн руб. Отсюда следует вывод, что льготная ипотека позволяет компенсировать годовой прирост цен на жилье.

Последние новости

  • 23 ноября 2020

    В процессе продажи унаследованной недвижимости могут возникать сложности как на этапе вступления в наследство, так и при проведении сделки.
    Сегодня мы расскажем о том, какие действия нужно совершить и на какие нюансы обращать внимание, чтобы не возникло проблем при продаже имущества.

  • 19 ноября 2020

    На российском рынке вторичного жилья наблюдается дефицит ликвидных предложений.
    По статистике: спрос втрое превышает предложение. Речь идет о ликвидных лотах массового рынка — с хорошими качественными характеристиками, с демократичными ценами, без обременений и прочих недостатков. Под спросом аналитики понимают запросы покупателей на одну такую квартиру.

  • 16 ноября 2020

    Хотите сохранить теплые воспоминания и навсегда оставить их в памяти? Для этого не обязательно отправляться в путешествие в Европу, ведь в России есть много мест, которые идеально для этого подходят. Здесь можно устроить свидание, сделать предложение, провести незабываемый медовый месяц или отметить годовщину свадьбы.

  • 12 ноября 2020

    Стоит ли продавать недвижимость до конца года, пока цены находятся на пике или лучше подождать? Конец года считается идеальным временем для решения жилищных вопросов. Но, в связи с экономической нестабильностью, валютными скачками и пандемией, многие не могут решить, когда лучше продавать недвижимость.

  • 5 ноября 2020

    В Государственную думу вынесли предложение о единоразовых выплатах россиянам. Планируется, что жители дальневосточного региона могут получить сумму в размере 466 тысяч рублей. За что будут платить, и куда можно направить денежные средства?

  • 5 ноября 2020

    Какие материалы сегодня считаются энергоэффективными и экологически безопасными? Для строительства складских помещений все чаще стали использоваться сэндвич панели, включающие в себя 2 листа из оцинкованного металла и утеплитель посередине.

  • 31 октября 2020

    С первого ноября 2020 года в силу вступают новые законы, которые внесут изменения в нашу жизнь. Они касаются оплаты коммуналки, ипотеки, льгот для предпринимателей и дорожного строительства. Давайте поговорим о том, какие законы начнут работать в последний месяц осени.

  • 29 октября 2020

    В IV квартале 2020 года в России планируют запустить специальный сервис, который позволит получать выписки из ЕГРН в онлайн режиме. В конце октября в России завершился переход на ФГИС ЕГРН, и все регионы перешли на новую цифровую систему. Росреестр занимался реализацией этого проекта с 2014 года. Новую систему начали вводить поэтапно с 2017 года. ФГИС ЕГРН пришла на смену 340 разрозненным информационным системам.

  • 26 октября 2020

    Льготную ипотеку продлили до июля следующего года с сохранением ставки в 6,5%. Давайте разберемся, как это отразится на ценах и к чему приведет. Существуют ли риски возникновения ипотечного пузыря из-за продления программы?

  • 22 октября 2020

    Рынок керамической плитки позволяет найти пользователям не только простенькие и доступные по цене варианты, но и предлагает широкий выбор эксклюзивных изделий. Сегодня мы поговорим о том, как выбрать качественную плитку в ванную комнату и не прогадать.