Спрос на рынке недвижимости в России в начале 2022 года стабильно рос, что привело к подорожанию цен на жилье. Но после начала боевых действий ситуация резко изменилась. Недвижимость перестала пользоваться спросом и осенью 2022 года продавцы жилья стали снижать цены. Объяснили, что будет с жильем и ценами на квартиры в России.
Если в прошлом году от общего количества сделок в сфере недвижимости ипотека составляла 70%, в 2022 году этот показатель составил 65%. Но после повышения ЦБ РФ ключевой ставки в феврале текущего года до 20%, спрос на недвижимость резко упал. В период с января по сентябрь количество одобренных заявок по ипотеке сократилось на 36% по сравнению с 2021 годом.
Банки стараются поменять ситуацию, и уже осенью 2022 года выдают кредиты более рискованным заемщикам. По данным ЦБ РФ, количество выданных ипотеке с первоначальным взносом в 10% во II квартале текущего года увеличилось на 40% по сравнению с I кварталом. Вместе с этим растет одобрение заявок заемщикам с высокой долговой нагрузкой. В ЦБ РФ считают, что такая политика некоторых банков может привести к появлению новых должников.
Ситуация на ипотечном рынке поменялась ближе к лету и началу осени, когда ЦБ РФ плавно начал опускать ключевую ставку. Основная масса населения, по данным регулятора, оформляет ипотеку именно по льготным программам. Это связано с тем, что если средняя ипотечная ставка в РФ составляет 10,2%, то по льготам купить квартиру в новостройке в среднем можно по ставке 6,7%.
О том, как выгодно оформить ипотеку — читайте в «Базе знаний МБК».
Рынок недвижимости постепенно восстанавливался и увеличивался спрос за счет продления государственных программ и снижения ключевой ставки в конце лета. Но ситуация резко изменилась после объявления мобилизации в России. Председатель ЦБ РФ Набиуллина заявила, что количество заявок по ипотеке в октябре упало на 20% по сравнению с сентябрем 2022 года.
Спрос в октябре резко снизился не только на ипотечном рынке, но и в целом. Продажи жилья в Москве сократились на 37%, но количество предложений на первичном рынке выросло. В октябре 2022 года увеличилось число предложений на 5,4% по сравнению с сентябрем. Из-за этого стоимость недвижимости в столице снизилась на 1,7% и Московской области на 1,3% по данным ЦИАН.
После объявления мобилизации банки стали чаще отказывать в ипотеке мужчинам призывного возраста. Количество отклоненных заявок за три недели октября увеличилось на 13,7%.
Для поддержания рынка жилья банки, совместно со строительными компаниями, внедряют для населения новые продукты. Например, летом 2022 года появилась «околонулевая» ипотека, где ставка составляет 0,01%. Это привело к тому, что уже в августе 2/3 всех ипотек банки стали выдавать именно по этой программе.
Но застройщики и банки не будут работать в убыток. Такая ипотека стала возможной за счет того, что строительные компании резко подняли стоимость жилья на 20–30%, что позволило компенсировать банку недостающие проценты.
При такой схеме все участники сделки несут риски и у заемщиков нет необходимости вносить досрочные платежи по такой ипотеке. Представители ЦБ РФ уже просят приостановить программу, чтобы зафиксировать цены на жилье на текущем уровне, иначе такая политика банков и застройщиков приведет к обрушению рынка жилья.
Ипотечные ставки на рынке недвижимости в ноябре стабилизировались, и не стоит ждать изменений до декабря 2022 года, когда пройдет очередное заседание ЦБ РФ. Но по причине падения доходов населения и неопределенности ситуации, многие отказываются оформлять ипотеку. Это уже привело к снижению сделок на рынке недвижимости.
Многое будет зависеть и от продления льготных программ. Никто не хочет оформлять ипотеку под 12–15%, когда есть альтернатива в виде госпрограмм и «околонулевой» ипотеки.
На рынке не исключены колебания по ипотеке в пределах 1–1,5%, но особого влияния на спрос это не окажет. Другой негативный фактор для недвижимости — потеря интереса со стороны инвесторов. Резкого обрушения спроса не происходит по той причине, что из-за увеличения количества ипотечных программ население чаще оформляет ипотеку с целью улучшения жилищных условий.
Цены на жилье тоже резко не упадут, потому что застройщики не будут продавать жилье ниже себестоимости. Банки финансируют строительство, а покупатели надеются на стабилизацию обстановки в ближайшие годы, поэтому строительные компании не торопятся снижать стоимость.
Восстановление рынка может произойти в декабре֪ и январе 2022 года, когда застройщики объявляют новогодние акции и продают недвижимость со скидкой. В любом случае ждать резких изменений в ту или иную сторону не нужно.
Дата: 18 ноября 2022
Автор: Антон Белоусов
С 1 сентября 2027 года россиян ждет небольшая, но приятная перемена в привычном быту - платежки за жилищно-коммунальные услуги можно будет получать прямо через Госуслуги.
Пока одни гадают, куда движется рынок новостроек, статистика Росреестра уже все посчитала за нас. Вышел свежий рейтинг самых покупаемых жилых комплексов Москвы и области по итогам июля - и результаты получились довольно предсказуемыми в одних сегментах и неожиданными в других. Разбираемся, какие проекты оказались лидерами продаж и что объединяет самые популярные новостройки этого лета.
Казалось бы, реформу семейной ипотеки уже почти утвердили - новые ставки, новые лимиты, все расписано чуть ли не по датам. Но чем ближе назначенный срок, тем больше сомнений звучит из уст самих чиновников.
Пока одни спорят, заберет ли ИИ работу у копирайтеров и дизайнеров, стройка тихо и без лишнего шума уже перешла эту черту.
Еще недавно семейную ипотеку можно было оформить чуть ли не в две сделки на одну семью и почти без лишних вопросов от банка. С 2026 года лавочку прикрыли: правила ужесточили, а осенью условия могут поменяться еще раз - и не в лучшую сторону.
Еще пару лет назад сельскую ипотеку мог оформить почти любой желающий - были бы паспорт и подходящий дом в списке. Сейчас все не так просто: банки стали смотреть не только на доход и кредитную историю, но и на то, чем вы вообще занимаетесь по жизни.
Взяли ипотеку или кинули квартиру в залог под кредит - на ней висит ограничение. Вы собственник, но продать, подарить или переписать на кого-то не выйдет, пока долг не закроете. А ситуация может быть разной: срочный переезд, развод, нужда в деньгах или просто надоело тянуть этот кредит.
Разберемся, что можно сделать и как это обычно проходит на практике.
Продать квартиру без уплаты налога сейчас можно только через пять лет владения, и многих такой срок откровенно не устраивает. В Госдуме снова подняли вопрос о том, чтобы сократить эту планку. Причем депутат идет дальше и предлагает вовсе освободить от налога тех, кто продает унаследованное жилье.
Снять квартиру в Москве в этом году стало реально дешевле, и это не случайность. В некоторых районах цены упали почти на 40% всего за полгода. Разбираемся, что произошло с рынком аренды и где сейчас проще всего найти доступное жилье. Спойлер: дело не только в сезоне, а в квартирах, которые несколько лет назад покупали совсем не для жизни. Рассказываем подробности.
Мало кто знает, но снизить ставку по обычной рыночной ипотеке реально и без государственных льгот. Достаточно закрыть несколько условий, которые выставляет банк, и итоговый процент заметно падает. Причем экономия набегает не копеечная, а вполне ощутимая — речь о миллионах рублей за весь срок кредита.