Если оформили ипотеку на 10–20 лет, у вас нет никаких гарантий, что будете получать стабильный доход. Сокращение на работе, увольнение, длительный больничный — все это может привести к тому, что не справитесь с ипотечным кредитом. Если допустили просрочку по ипотеке, ждите звонка с банка и попытайтесь объяснить, почему задержали оплату.
При оформлении ипотеки недвижимость находится в собственности у банка. И пока заемщик не расплатится с долгами, не сможет распоряжаться имуществом. Запрещено продавать, обменивать квартиру и оформлять дарственную.
Если заемщик перестает вносить платежи, менеджеры звонят должнику и пытаются выяснить причину. В дальнейшем, когда со стороны заемщика нет никаких конкретных шагов для погашения долга, сотрудники банка обращаются в суд. Недвижимость выставляют на продажу и лишают должника имущества.
Банки не заинтересованы в изъятии имущества, поэтому не думайте, что менеджеры сразу обратятся в суд. До продажи недвижимости сотрудники банка предложат клиенту несколько вариантов решения проблемы: реструктуризацию, рефинансирование или продажу имущества. Но во время просрочки будет начисляться штраф. Если должник проигнорирует все предупреждения менеджеров, недвижимость продадут на торгах.
Если платите по ипотечному кредиту свыше шести месяцев и нет долгов, сможете обратиться за рефинансированием. Найдите банк, который предлагает меньшую ставку по кредиту, и оформите перекредитование. Главное — не допускать просрочек, т. к. если не заплатили одни месяц, банк может отказать в рефинансировании. Преимущество перекредитования в том, что сокращаете сумму ежемесячного взноса, т. к. уменьшается процентная ставка.
Для проведения реструктуризации банку нужно предъявить веские аргументы — потеря работы или уход на больничный. Придется доказывать свои слова документально. Реструктуризацию долга банк проводит следующими способами.
Для клиентов с положительным кредитным рейтингом и подтвержденной платежеспособностью банки предлагают реструктуризировать долг даже с просрочкой платежа на месяц. Но здесь уже все зависит от политики конкретного банка.
Если понимаете, что не сможете платить по ипотеке, банк предложит продать имущество третьему лицу. Вы можете самостоятельно найти клиента на квартиру или положиться на банк, который продаст имущество на торгах. Но лучше заранее искать клиентов, т. к. банк продаст квартиру по минимальной цене. Вся прибыль распределяется между сторонами сделки: банк забирает весь долг по ипотеке, а заемщику достается остаток денег.
Заемщики чаще всего оформляют ипотеку на срок от 5−7 лет. И за это время никто не застрахован от потери работы, сокращения или затяжной болезни. Лучше заранее продумать все обстоятельства и застраховать свою жизнь и здоровье или оформить страховку от потери дохода. За оформление страховки придется дополнительно платить, но в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, сможете получить компенсацию.
Если потеряли работу и у вас есть страховка от этого случая, обратитесь в страховую компанию. Придется доказывать наступление страхового случая и что вас уволили не по своей инициативе. Если уволились сами, то это не считается страховым случаем.
В роли доказательств используется справка с места работы, подойдет также и справка с биржи труда. Страховку одобряют в случае увольнения работника по инициативе работодателя или в случае ликвидации компании. Но выплачивать страховая компания будет за клиента ипотечный кредит до тех пор, пока он не найдет работу.
Если попали в сложное финансовое положение, и нет денег для возврата ипотечного кредита, старайтесь договориться банком. Позвоните менеджерам и сообщите до того, как наступит просрочка, что у вас нет денег. Вам предложат сразу несколько решений: реструктуризация, рефинансирование или продажа объекта.
Даже если допустили просрочку и банк начисляет штраф, обратитесь к кредитному брокеру МБК для решения проблемы. Проработаем все возможные варианты и найдем самый выгодный для вас выход. Если считаете, что обслуживать долг самостоятельно больше не сможете, лучше сразу сказать об этом менеджерам банка.
Дата: 24 февраля 2022
Автор: Антон Белоусов
С 1 сентября 2027 года россиян ждет небольшая, но приятная перемена в привычном быту - платежки за жилищно-коммунальные услуги можно будет получать прямо через Госуслуги.
Пока одни гадают, куда движется рынок новостроек, статистика Росреестра уже все посчитала за нас. Вышел свежий рейтинг самых покупаемых жилых комплексов Москвы и области по итогам июля - и результаты получились довольно предсказуемыми в одних сегментах и неожиданными в других. Разбираемся, какие проекты оказались лидерами продаж и что объединяет самые популярные новостройки этого лета.
Казалось бы, реформу семейной ипотеки уже почти утвердили - новые ставки, новые лимиты, все расписано чуть ли не по датам. Но чем ближе назначенный срок, тем больше сомнений звучит из уст самих чиновников.
Пока одни спорят, заберет ли ИИ работу у копирайтеров и дизайнеров, стройка тихо и без лишнего шума уже перешла эту черту.
Еще недавно семейную ипотеку можно было оформить чуть ли не в две сделки на одну семью и почти без лишних вопросов от банка. С 2026 года лавочку прикрыли: правила ужесточили, а осенью условия могут поменяться еще раз - и не в лучшую сторону.
Еще пару лет назад сельскую ипотеку мог оформить почти любой желающий - были бы паспорт и подходящий дом в списке. Сейчас все не так просто: банки стали смотреть не только на доход и кредитную историю, но и на то, чем вы вообще занимаетесь по жизни.
Взяли ипотеку или кинули квартиру в залог под кредит - на ней висит ограничение. Вы собственник, но продать, подарить или переписать на кого-то не выйдет, пока долг не закроете. А ситуация может быть разной: срочный переезд, развод, нужда в деньгах или просто надоело тянуть этот кредит.
Разберемся, что можно сделать и как это обычно проходит на практике.
Продать квартиру без уплаты налога сейчас можно только через пять лет владения, и многих такой срок откровенно не устраивает. В Госдуме снова подняли вопрос о том, чтобы сократить эту планку. Причем депутат идет дальше и предлагает вовсе освободить от налога тех, кто продает унаследованное жилье.
Снять квартиру в Москве в этом году стало реально дешевле, и это не случайность. В некоторых районах цены упали почти на 40% всего за полгода. Разбираемся, что произошло с рынком аренды и где сейчас проще всего найти доступное жилье. Спойлер: дело не только в сезоне, а в квартирах, которые несколько лет назад покупали совсем не для жизни. Рассказываем подробности.
Мало кто знает, но снизить ставку по обычной рыночной ипотеке реально и без государственных льгот. Достаточно закрыть несколько условий, которые выставляет банк, и итоговый процент заметно падает. Причем экономия набегает не копеечная, а вполне ощутимая — речь о миллионах рублей за весь срок кредита.