Как платить ипотечный кредит, если нет денег?

Если оформили ипотеку на 10–20 лет, у вас нет никаких гарантий, что будете получать стабильный доход. Сокращение на работе, увольнение, длительный больничный — все это может привести к тому, что не справитесь с ипотечным кредитом. Если допустили просрочку по ипотеке, ждите звонка с банка и попытайтесь объяснить, почему задержали оплату.

Эксперты Topnovostroek.ru и «База знаний МБК» расскажут, что делать, когда нет денег для оплаты ипотечного кредита.


Что будет за просрочку по оплате ипотеки?

При оформлении ипотеки недвижимость находится в собственности у банка. И пока заемщик не расплатится с долгами, не сможет распоряжаться имуществом. Запрещено продавать, обменивать квартиру и оформлять дарственную.

Если заемщик перестает вносить платежи, менеджеры звонят должнику и пытаются выяснить причину. В дальнейшем, когда со стороны заемщика нет никаких конкретных шагов для погашения долга, сотрудники банка обращаются в суд. Недвижимость выставляют на продажу и лишают должника имущества.

Банки не заинтересованы в изъятии имущества, поэтому не думайте, что менеджеры сразу обратятся в суд. До продажи недвижимости сотрудники банка предложат клиенту несколько вариантов решения проблемы: реструктуризацию, рефинансирование или продажу имущества. Но во время просрочки будет начисляться штраф. Если должник проигнорирует все предупреждения менеджеров, недвижимость продадут на торгах.

Оформите рефинансирование

Если платите по ипотечному кредиту свыше шести месяцев и нет долгов, сможете обратиться за рефинансированием.  Найдите банк, который предлагает меньшую ставку по кредиту, и оформите перекредитование. Главное — не допускать просрочек, т. к. если не заплатили одни месяц, банк может отказать в рефинансировании. Преимущество перекредитования в том, что сокращаете сумму ежемесячного взноса, т. к. уменьшается процентная ставка.

Реструктуризируйте долг

Для проведения реструктуризации банку нужно предъявить веские аргументы — потеря работы или уход на больничный. Придется доказывать свои слова документально. Реструктуризацию долга банк проводит следующими способами.

  • Продление срока кредитования с уменьшением ежемесячной платы.
  • Отсрочка платежа сроком до шести месяцев.
  • Перенос оплаты на один месяц.

Для клиентов с положительным кредитным рейтингом и подтвержденной платежеспособностью банки предлагают реструктуризировать долг даже с просрочкой платежа на месяц. Но здесь уже все зависит от политики конкретного банка.

Продайте ипотечную недвижимость

Если понимаете, что не сможете платить по ипотеке, банк предложит продать имущество третьему лицу. Вы можете самостоятельно найти клиента на квартиру или положиться на банк, который продаст имущество на торгах. Но лучше заранее искать клиентов, т. к. банк продаст квартиру по минимальной цене. Вся прибыль распределяется между сторонами сделки: банк забирает весь долг по ипотеке, а заемщику достается остаток денег.

Обратитесь в страховую компанию

Заемщики чаще всего оформляют ипотеку на срок от 5−7 лет. И за это время никто не застрахован от потери работы, сокращения или затяжной болезни. Лучше заранее продумать все обстоятельства и застраховать свою жизнь и здоровье или оформить страховку от потери дохода. За оформление страховки придется дополнительно платить, но в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, сможете получить компенсацию.

Если потеряли работу и у вас есть страховка от этого случая, обратитесь в страховую компанию. Придется доказывать наступление страхового случая и что вас уволили не по своей инициативе. Если уволились сами, то это не считается страховым случаем.

В роли доказательств используется справка с места работы, подойдет также и справка с биржи труда. Страховку одобряют в случае увольнения работника по инициативе работодателя или в случае ликвидации компании. Но выплачивать страховая компания будет за клиента ипотечный кредит до тех пор, пока он не найдет работу.

Договоритесь с банком

Если попали в сложное финансовое положение, и нет денег для возврата ипотечного кредита, старайтесь договориться банком. Позвоните менеджерам и сообщите до того, как наступит просрочка, что у вас нет денег. Вам предложат сразу несколько решений: реструктуризация, рефинансирование или продажа объекта.

Даже если допустили просрочку и банк начисляет штраф, обратитесь к кредитному брокеру МБК для решения проблемы. Проработаем все возможные варианты и найдем самый выгодный для вас выход. Если считаете, что обслуживать долг самостоятельно больше не сможете, лучше сразу сказать об этом менеджерам банка.

Кратко о том, что делать, если нет денег для оплаты кредита

  • Позвоните менеджерам банка первыми и сообщите, что нет денег для оплаты ипотечного кредита.
  • Оформите рефинансирование для уменьшения суммы ежемесячного платежа и снижения процентной ставки.
  • Воспользуйтесь реструктуризацией, если потеряли работу или попали на больничный. Отсрочку платежа дают по подтверждающим документам сроком до шести месяцев.
  • Найдите покупателя на ипотечное жилье и уведомите об этом банк, т. к. банк продает недвижимость на торгах по минимальной цене.
  • Оформите страховку по потере работы или здоровья перед заключением ипотечного договора.

Дата: 24 февраля 2022
Автор: Антон Белоусов


Последние новости

  • 20 июня 2022

    15 июня состоялась торжественная церемония заливки первого куба бетона в клубном доме VERNISSAGE от ZIGGURAT® Development. Гости мероприятия – друзья и партнёры проекта, приняли участие в символической закладке «капсулы времени» с посланием потомкам.

  • 17 июня 2022

    Sminex совместно с Московским кредитным банком (МКБ) запустил новую субсидированную ипотечную программу — комбинированную льготную ипотеку для дома «Достижение». Приобрести квартиру можно по ставке 8,59% на весь срок кредита при первоначальном взносе от 15%. Максимальная сумма кредита на покупку квартиры в Москве увеличена до 30 млн руб. — по сравнению с 12 млн в рамках действующих льготных программ. Кредитный договор можно оформить на срок до 30 лет.

  • 15 июня 2022

    Он поможет соседям знакомиться и проводить время вместе. FRIEND’S LAB объединяет общественную гостиную — место для встреч; спортивную инфраструктуру, развивающие детские пространства. Важный элемент FRIEND’S LAB — постоянно обновляющаяся программа мероприятий для жителей: спортивные соревнования, мастер-классы, образовательные семинары.

  • 1 июня 2022

    Белый плинтус в интерьере выбирают редко и чаще отдают предпочтение другим цветам. Задача плинтуса — закрыть стык между стеной и полом, придать помещению законченный внешний вид. С помощью этого элемента удается скорректировать пропорции комнаты визуально. Если неудачно подобрать декоративный элемент, комната не будет смотреться.

    Эксперты «Топновостроек» и «Базы знаний МБК» рассказали, какие задачи решает белый плинтус в интерьере и в каких случаях его стоит использовать.

  • 27 мая 2022

    Level Group запускает программу беспроцентной рассрочки на приобретение машино-мест и кладовых в своих проектах.

  • 26 мая 2022

    Данные условия распространяются на покупку квартиры в следующих проектах компании: жилой квартал Shagal, жилой остров Nagatino i-Land, жилой комплекс Voxhall, жилой комплекс «Серебряный Фонтан».

  • 25 мая 2022

    Level Group разработала фирменный стандарт планировок, который позволяет предугадывать требования клиентов к современному и функциональному жилью. В компании уверены, продуманные планировочные решения являются залогом комфорта и ликвидности каждого объекта недвижимости.

  • 24 мая 2022

    Российский рубль с конца февраля 2022 года то падает, то поднимается вверх. После начала введения санкций рубль рекордно ослабел к доллару и евро, а после усиления давления со стороны Запада, валюта резко укрепилась. Причины связаны с введенными ограничениями и действиями ЦБ РФ.

    Объяснили, почему растет рубль на фоне санкций и ограничений, и к чему это приведет.

  • 23 мая 2022

    Города формируются на протяжении десятилетий и даже столетий. Мировые столицы и мегаполисы застраиваются и развиваются согласно требованиям эпох и в соответствии с духом времени.

  • 23 мая 2022

    20 мая 2022 г., город Москва. Компания Level Group совместно с банком ВТБ запускает программу ипотечного кредитования со ставкой 0,1% на весь период кредитования.