В сентябре 2022 года председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявила , что регулятор примет меры по отношению к строительным компаниям, которые предлагают так называемые «околонулевые» ставки. По словам Набиуллиной — такая политика застройщиков вводит людей в заблуждение.
Авторы «Блога Бинкор» рассказали, по каким причинам регулятор собирается вести борьбу с «околонулевыми» ипотеками.
Как считает Набиуллина — ставки менее 1% на практике говорят о слишком завышенной стоимости недвижимости. И за счет завышенной стоимости на квартиры строительная компания получает прибыль и делится с банками. Ставки по процентам для долгосрочных кредитов, куда относится и ипотека, не могут быть ниже ставок по ОФЗ (облигации федерального займа). Председатель ЦБ РФ отметила, что минимальная процентная ставка сейчас должна быть не менее 6% по ипотеке.
Чем выгоднее условия для клиентов, тем больше удается распродать недвижимости. Задача строительной компании — привлечь клиента и продать недвижимость. С помощью «околонулевой» ставки как раз и удается убедить покупателя. Но если вникнуть в условия, ставка уже не кажется такой привлекательной.
Ипотеку чаще всего оформляют на срок от пяти или даже десяти лет, а «околонулевую» ставку застройщики дают на определенный срок. Например, за первые полгода или год заемщик оформляет ипотеку под 0,5%, но со второго года ставка увеличивается до 10 или 12%.
Застройщик первый год субсидирует ипотеку со своих денег, которые берет из ранее завершенных проектов и отдает их банку. Но строительной компании проще поднять цену на жилье, чтобы заложить расходы в «околонулевую» ставку на первый год или полгода. В итоге компания ничего не теряет, а наоборот, получает прибыль.
Пока ЦБ РФ не предпринимает никаких конкретных мер, но в планах ввести ограничения по процентной ставке по ипотеке. Если это произойдет, застройщики уже не смогут давать клиентам «околонулевые» ставки. Но такой ход регулятора негативно отразится на продажах новостроек. Продажа жилья и так просела после объявления мобилизации в стране. Вероятно, ЦБ не будет вмешиваться в ситуацию по следующим причинам.
Купить недвижимость под нулевую процентную ставку можно далеко не в каждом доме. При такой сделке никто не вводит в заблуждение и не обманывает. Строительная компания заранее определяет пул квартир с «околонулевой» процентной ставкой.
Для покупателя выгодно оформлять ипотеку, когда он планирует рассчитаться в краткосрочной перспективе. Например, покупает квартиру в ипотеку на три года: первый год платит по 0,1% или 0,5%, а второй и третий — по стандартной процентной ставке. Но если это долгосрочная ипотека на срок от десяти лет, вся выгода перекрывается размером переплаты и заведомо завышенной ценой на квартиру.
Чаще всего скидка распространяется на объекты, которые не удается продать. Например, окна выходят на оживленную трассу, квартира на первом или последнем этаже. Застройщики стараются не раскрывать условий формирования цены. Но все равно с помощью такой скидки по ипотечному кредиту компании быстро удается распродать жилье.
Чтобы точно определить, что купить: недвижимость под низкий процент на определенный срок или по стандартной ставке, лучше сравнить условия. Но за счет заведомо завышенной стоимости жилья, когда ставка близится к нулю и рассчитана на год, размер переплаты возрастает по сравнению с обычной ипотекой на стандартных условиях.
Дата: 11 ноября 2022
Автор: Антон Белоусов
С 1 сентября 2027 года россиян ждет небольшая, но приятная перемена в привычном быту - платежки за жилищно-коммунальные услуги можно будет получать прямо через Госуслуги.
Пока одни гадают, куда движется рынок новостроек, статистика Росреестра уже все посчитала за нас. Вышел свежий рейтинг самых покупаемых жилых комплексов Москвы и области по итогам июля - и результаты получились довольно предсказуемыми в одних сегментах и неожиданными в других. Разбираемся, какие проекты оказались лидерами продаж и что объединяет самые популярные новостройки этого лета.
Казалось бы, реформу семейной ипотеки уже почти утвердили - новые ставки, новые лимиты, все расписано чуть ли не по датам. Но чем ближе назначенный срок, тем больше сомнений звучит из уст самих чиновников.
Пока одни спорят, заберет ли ИИ работу у копирайтеров и дизайнеров, стройка тихо и без лишнего шума уже перешла эту черту.
Еще недавно семейную ипотеку можно было оформить чуть ли не в две сделки на одну семью и почти без лишних вопросов от банка. С 2026 года лавочку прикрыли: правила ужесточили, а осенью условия могут поменяться еще раз - и не в лучшую сторону.
Еще пару лет назад сельскую ипотеку мог оформить почти любой желающий - были бы паспорт и подходящий дом в списке. Сейчас все не так просто: банки стали смотреть не только на доход и кредитную историю, но и на то, чем вы вообще занимаетесь по жизни.
Взяли ипотеку или кинули квартиру в залог под кредит - на ней висит ограничение. Вы собственник, но продать, подарить или переписать на кого-то не выйдет, пока долг не закроете. А ситуация может быть разной: срочный переезд, развод, нужда в деньгах или просто надоело тянуть этот кредит.
Разберемся, что можно сделать и как это обычно проходит на практике.
Продать квартиру без уплаты налога сейчас можно только через пять лет владения, и многих такой срок откровенно не устраивает. В Госдуме снова подняли вопрос о том, чтобы сократить эту планку. Причем депутат идет дальше и предлагает вовсе освободить от налога тех, кто продает унаследованное жилье.
Снять квартиру в Москве в этом году стало реально дешевле, и это не случайность. В некоторых районах цены упали почти на 40% всего за полгода. Разбираемся, что произошло с рынком аренды и где сейчас проще всего найти доступное жилье. Спойлер: дело не только в сезоне, а в квартирах, которые несколько лет назад покупали совсем не для жизни. Рассказываем подробности.
Мало кто знает, но снизить ставку по обычной рыночной ипотеке реально и без государственных льгот. Достаточно закрыть несколько условий, которые выставляет банк, и итоговый процент заметно падает. Причем экономия набегает не копеечная, а вполне ощутимая — речь о миллионах рублей за весь срок кредита.