Ипотека – это серьезный финансовый шаг для любого заемщика. Жизненные условия могут меняться, а займ нужно погашать много лет. Гражданин должен выплатить всю сумму независимо от непредвиденных обстоятельств, временной потери трудоспособности или появления детей.
Чтобы заемщику было проще, и он вовремя выплачивал займ, есть такой продукт, как кредитные каникулы - дополнительная услуга банка, которая предоставляет отсрочку на погашение платежей на определенное время. Не стоит думать, что банк прощает долг. Выплату всего лишь отодвигают по времени, тем самым увеличивая объем выплат в следующем месяце.
«Каникулы» являются видом реструктурирования выданного кредита. Услуга будет полезна клиенту в том случае, если у него возникли неожиданные финансовые трудности, которые он сможет преодолеть за короткий срок, не получая штрафов и неустойки. Кредитные каникулы также позволяют сохранить репутацию своей кредитной истории.
Аналитики сайта Топновостроек отмечают, что большую заинтересованность к новой услуге клиенты проявляли на начальном этапе ее появления, примерно полтора года назад. Большинство заемщиков посчитало, что программа освободит их от выплаты некоторых сумм ипотеки. Но, когда узнавали, что заплатить все равно придется, только попозже, сразу теряли интерес. Очень важно, что такая услуга существует, и те клиенты, которым она нужна, обязательно воспользуются предложением, так как жизнь весьма непредсказуема.
Воспользоваться опцией можно на стандартный срок - месяц. Допустим, гражданина уволили с работы, и он уверен, что устроится на другую, а, следовательно, деньги для оплаты кредита накопятся у него уже в конце месяца. С банком можно договориться о кредитных каникулах на пару месяцев, вплоть до года, ведь ситуации бывают сложные. Многие банковские учреждения соглашаются на такие условия клиентов, ведь никто не хочет получать новых должников.
Ипотечные каникулы разделяются на несколько видов. Среди них есть такие варианты, как уменьшение суммы платежа вдвое на период до 2-х лет, снижение месячной суммы платежа при выплате только процентов, сдвиг месячного платежа в конец ипотеки. Эксперты портала Топновостроек считают, что первый вариант услуги подходит тем, кто еще снимает квартиру и ожидает завершения строительства дома. Второй вариант будет полезен тем, кто уже купил новое жилье, но еще не может продать старое. Последний вариант универсален и поможет в любой финансовой ситуации. В случае, если клиент купил квартиру в новостройке без отделки, и еще проживает на съемной квартире, то кредитные каникулы помогут сократить его расходы на первое время. Если же заемщик потерял источник постоянного дохода, то «каникулы» дадут ему возможность пропустить один или несколько платежей с последующим переносом их в конец ипотеки.
Кредитные организации предъявляют к клиентам основные требования при предоставлении услуги ипотечных каникул: время обслуживания займа больше 3 месяцев, отсутствие просрочек по предыдущим выплатам по кредиту, предоставление документов, подтверждающих возникшие обстоятельства (такими могут являться лист о временной нетрудоспособности, запись в трудовой об увольнении, свидетельство о рождении ребенка и др.).
Исходя из документов, банковская организация принимает решение об оказании услуги, однако, банк имеет право и отказать без объяснения причин.
Использование услуги выгодно только при оптимальной оценке финансового состояния. Если бездумно взять отсрочку, то это может только усугубить денежное положение.
Приведем пример. При появлении новорожденного в семье можно взять отсрочку на все время декрета. Конечно, это даст возможность семье уделять больше средств на малыша, однако окажется очень затратно с финансовой стороны, ведь заемщику придется платить 3 года лишь проценты за пользование деньгами, не уменьшая сумму самого кредита. Более оптимальный вариант – взять ипотечную отсрочку на 2-3 месяца, чтобы предоставить новорожденному все необходимое, с условием, что прошло уже больше половины от начального срока погашения кредита.
Каникулы будут малоэффективны также в случае сильного и долговременного уменьшения семейных заработков, особенно, если не наблюдается дальнейших перспектив. В такой ситуации будет правильнее подобрать другой способ реструктурирования задолженности.
Дата: 4 ноября 2018
Автор: Антон Белоусов
С 1 сентября 2027 года россиян ждет небольшая, но приятная перемена в привычном быту - платежки за жилищно-коммунальные услуги можно будет получать прямо через Госуслуги.
Пока одни гадают, куда движется рынок новостроек, статистика Росреестра уже все посчитала за нас. Вышел свежий рейтинг самых покупаемых жилых комплексов Москвы и области по итогам июля - и результаты получились довольно предсказуемыми в одних сегментах и неожиданными в других. Разбираемся, какие проекты оказались лидерами продаж и что объединяет самые популярные новостройки этого лета.
Казалось бы, реформу семейной ипотеки уже почти утвердили - новые ставки, новые лимиты, все расписано чуть ли не по датам. Но чем ближе назначенный срок, тем больше сомнений звучит из уст самих чиновников.
Пока одни спорят, заберет ли ИИ работу у копирайтеров и дизайнеров, стройка тихо и без лишнего шума уже перешла эту черту.
Еще недавно семейную ипотеку можно было оформить чуть ли не в две сделки на одну семью и почти без лишних вопросов от банка. С 2026 года лавочку прикрыли: правила ужесточили, а осенью условия могут поменяться еще раз - и не в лучшую сторону.
Еще пару лет назад сельскую ипотеку мог оформить почти любой желающий - были бы паспорт и подходящий дом в списке. Сейчас все не так просто: банки стали смотреть не только на доход и кредитную историю, но и на то, чем вы вообще занимаетесь по жизни.
Взяли ипотеку или кинули квартиру в залог под кредит - на ней висит ограничение. Вы собственник, но продать, подарить или переписать на кого-то не выйдет, пока долг не закроете. А ситуация может быть разной: срочный переезд, развод, нужда в деньгах или просто надоело тянуть этот кредит.
Разберемся, что можно сделать и как это обычно проходит на практике.
Продать квартиру без уплаты налога сейчас можно только через пять лет владения, и многих такой срок откровенно не устраивает. В Госдуме снова подняли вопрос о том, чтобы сократить эту планку. Причем депутат идет дальше и предлагает вовсе освободить от налога тех, кто продает унаследованное жилье.
Снять квартиру в Москве в этом году стало реально дешевле, и это не случайность. В некоторых районах цены упали почти на 40% всего за полгода. Разбираемся, что произошло с рынком аренды и где сейчас проще всего найти доступное жилье. Спойлер: дело не только в сезоне, а в квартирах, которые несколько лет назад покупали совсем не для жизни. Рассказываем подробности.
Мало кто знает, но снизить ставку по обычной рыночной ипотеке реально и без государственных льгот. Достаточно закрыть несколько условий, которые выставляет банк, и итоговый процент заметно падает. Причем экономия набегает не копеечная, а вполне ощутимая — речь о миллионах рублей за весь срок кредита.