Заемщики обращаются за рефинансированием, чтобы сократить ежемесячные выплаты и снизить размер переплаты. Но чаще всего ипотечные заемщики пытаются предотвратить появление долгов. Ипотеку берут на 6–10 лет, поэтому нет гарантии, что за это время доход останется прежним. Предположим, сократили на работе, уменьшилась зарплата, поэтому не хватает денег для выполнения финансовых обязательств. В этом случае лучше всего обратиться за рефинансированием, чтобы уменьшить сумму ежемесячного взноса. Но в перекредитовании банки отказывают, если заемщик допустил просрочку по оплате и у него испорчен кредитный рейтинг.
Авторы «Базы знаний МБК» рассказали о том, как рефинансировать ипотеку, когда у заемщика плохая кредитная история.
Заемщику придется убедить банк в своей платежеспособности. Для этого потребуется предъявить справку с работы о зарплате или взять выписку с банковской карты. Кредитор проверит кредитную нагрузку, а также наличие долгов и просрочек. Если вы должны налоговой, вам откажут в рефинансировании. У разных банков свои критерии проверки клиентов, но из общих требований выделим.
Чтобы оформить перекредитование, из документов понадобится паспорт, СНИЛС, справка с работы. Некоторые банки требуют выписку из пенсионного фонда и дополнительные документы. Если состоите в браке — предъявите в банк свидетельство о браке.
На недвижимость нужны следующие документы.
Но если у вас плохая кредитная история, в оформлении рефинансирования откажут.
Чтобы новый кредитор одобрил рефинансирование, убедите его в своей платежеспособности. Для этого можно сделать следующее.
Если у вас испорчен кредитный рейтинг, нет времени на исправление ситуации, старайтесь увеличить шансы на одобрение заявки. Для этого обращайтесь в банк, где получаете зарплату. Менеджеры уже не будут спрашивать справку с работы о зарплате, потому что увидят движение по счету.
При заполнении заявки укажите дополнительный доход, даже если не платите с него налоги. Постарайтесь при рефинансировании внести первоначальный взнос свыше 15%. Лучше всего, если это будут ваши деньги, а не сертификат материнского капитала.
Если нет денег для взноса, второй недвижимости или авто, который можно оставить в залог, привлеките к сделке финансового поручителя с хорошей кредитной историей. Это может быть ваш друг, знакомый, родственник, член семьи. Для банка это не имеет значения, но главное, чтобы у поручителя была хорошая кредитная статистика.
Рефинансируйте ипотеку в том банке, на карту которого получаете зарплату. Другие кредиторы отклонят заявку на перекредитование ипотеки, если испорчена статистика. На практике крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, сразу отказывают заемщикам с плохим рейтингом. В этот список попадают даже зарплатные клиенты.
Если можете привлечь к сделке финансового поручителя, внести первоначальный взнос — от 15% или заложить вторую недвижимость, обращайтесь в любой крупный банк. Когда таких возможностей нет, исправьте кредитную историю с помощью нового займа, который нужно будет вовремя отдать. Или обращайтесь за рефинансированием в менее крупные банки: ПСБ, МКБ, «Открытие». Предварительно откройте депозит, чтобы убедить кредитора в своей платежеспособности.
Дата: 10 августа 2022
Автор: Антон Белоусов
Продажа квартиры или дома может обернуться дополнительными расходами для собственников. Минфин подготовил поправки в Налоговый кодекс, которые затрагивают порядок расчета НДФЛ с доходов от реализации недвижимости. Если законопроект примут, новые правила начнут действовать с 2027 года.
По итогам девяти месяцев 2026 года Московский фонд реновации занял первое место среди российских застройщиков по объему введенного жилья. С января по сентябрь организация сдала почти 1,2 млн кв. м недвижимости. В эксплуатацию ввели 63 многоквартирных дома, расположенных в 52 жилых комплексах. Такие данные приводит портал ЕРЗ.
Вторую строчку рейтинга занял ПИК. За три квартала девелопер построил около 774 тыс. кв. м жилья. Третье место досталось компании «Самолет» с результатом примерно 544 тыс. кв. м.
Федеральные власти готовы пересмотреть условия семейной ипотеки, если новые правила приведут к заметному снижению спроса на жилье. Изменения, вступившие в силу 1 октября, должны сократить расходы бюджета и сделать программу более адресной. При этом правительство намерено следить за ситуацией на рынке и при необходимости корректировать механизм. Об этом сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин, передает «РИА Недвижимость».
По его словам, главная задача властей - обеспечить завершение строительства домов, за которые покупатели уже заплатили. Поэтому последствия обновления программы будут оценивать с учетом ситуации в строительной отрасли.
За первые 8 месяцев 2026 года в Москве зарегистрировали 49 713 договоров долевого участия с использованием эскроу-счетов. Это на 32% меньше, чем за аналогичный период прошлого года, когда было оформлено 73 009 таких договоров.
При этом механизм эскроу продолжает использоваться в подавляющем большинстве сделок на первичном рынке.
Минстрой готовит единую систему оценки строительных компаний. Рейтинг должен показать, насколько подрядчик финансово устойчив, располагает необходимой техникой и квалифицированными специалистами. В дальнейшем эти данные планируют учитывать при допуске компаний к государственным контрактам.
Новая система должна изменить подход к выбору подрядчиков. Одной только низкой цены при проведении закупки может оказаться недостаточно.
Покупка комнаты для последующей сдачи в аренду может показаться простым способом получать доход от недвижимости. Порог входа здесь заметно ниже, чем при покупке студии или однокомнатной квартиры. При этом расчеты показывают довольно высокую доходность.
Большинство россиян оценивают свои условия проживания без крайностей. Для примерно половины опрошенных собственная квартира или дом вполне соответствуют повседневным потребностям. При этом финансовая сторона жилищного вопроса остается одной из самых чувствительных тем.
На рынке новостроек Москвы и области заметно увеличился объем квартир, которые застройщики не успели продать до ввода домов в эксплуатацию. Сейчас почти каждая пятая квартира в экспозиции первичного рынка приходится на уже сданные жилые комплексы. Для столичного региона это максимальный показатель за последние годы.
При этом участники рынка пока не видят в ситуации признаков серьезного затоваривания новостроек. Покупатель стал осторожнее, ипотека остается дорогой, а структура предложения постепенно меняется.
Семейная ипотека с осени 2026 года становится заметно сложнее для части заемщиков. Размер доступного кредита для некоторых семей увеличивается, однако вместе с ним меняются ставки и сокращается максимальный срок займа. В результате для получения той же суммы, которую раньше можно было оформить на более долгий срок, теперь может потребоваться существенно больший доход. Разница особенно заметна для семей с одним ребенком. При этом банк оценивает не зарплату одного родителя, а совокупный доход семьи.
Цены на московские новостройки давно заставляют покупателей внимательно смотреть не только на квартиру, но и на район. При этом даже внутри Старой Москвы стоимость жилья может отличаться довольно заметно. В начале сентября 2026 года самым доступным по цене нового жилья оказался район, который редко называют среди главных центров столичного строительства. Здесь средняя стоимость квадратного метра составила 270,1 тыс. руб.